Ada banyak jenis polis asuransi jiwa yang tersedia untuk memberikan bantuan keuangan kepada orang yang Anda cintai setelah Anda meninggal atau sakit parah. Sebagian besar perusahaan siap memberi
Anda kebijakan yang tampaknya sesuai dengan tujuan Anda, namun masalah pajak merupakan pertimbangan penting yang dapat diabaikan dalam prosesnya.
Anda mungkin terkejut betapa banyak pajak tambahan yang Anda dan penerima manfaat harus bayar karena kebijakan hidup Anda.
Di sini kita akan membahas tiga pertanyaan utama tentang pajak asuransi jiwa yang umumnya pekerjaan dan pajak ditanyakan orang.
Apakah Anda diharuskan membayar pajak atas bunga asuransi?
Iya. Bunga asuransi jiwa yang dapat Anda tarik dengan mudah dari akun Anda umumnya dianggap kena pajak dan perlu dilaporkan dalam pajak Anda.
Apakah Anda perlu membayar pajak atas dividen kebijakan kehidupan?
Tidak. Dividen polis asuransi tidak kena pajak karena, tidak seperti bunga investasi asuransi Anda, mengelola hutang pajak dividen dianggap sebagai pengembalian pembayaran premi awal Anda. Anda mungkin diminta untuk membayar pajak atas bunga dividen tersebut, daripada dividen itu sendiri, selama tahun di mana dana sudah tersedia untuk Anda tarik. Beberapa polis asuransi jiwa memiliki pengecualian khusus dan tidak mengharuskan Anda membayar pajak atas bunga dari dividen; misalnya, polis asuransi veteran dalam hal ini bebas pajak. Namun, jika Anda membeli saham biasa dari perusahaan asuransi jiwa, dividen tersebut dapat dikenakan pajak karena diatur oleh undang-undang yang sama seperti saham lain di pasar.
Ketika dividen polis asuransi Anda melebihi premi yang Anda bayarkan sebelumnya, mereka dapat dikenakan pajak.
Apakah penerima manfaat saya harus membayar pajak atas manfaat warisan mereka?
Anda harus berkonsultasi dengan undang-undang perpajakan di negara bagian tempat Anda tinggal, karena setiap negara bagian memiliki undang-undang yang sedikit berbeda tentang pajak warisan. Seringkali mereka yang memegang polis kehidupan atas namanya sendiri akan dikenai pajak federal estate, dan beberapa negara bagian juga memiliki pajak kekayaan negara bagian tambahan pada kebijakan ini. Jika warisan disebutkan sebagai penerima dalam polis asuransi Anda, atau jika polis tersebut dapat dianggap sebagai bagian dari kekayaan kotor Anda, tunjangan kematian menjadi kena pajak. Hasil asuransi jiwa sering dianggap bebas pajak ketika dibayarkan langsung kepada penerima Anda, tetapi hal itu tidak menghentikan hasil dari dihitung sebagai bagian dari harta Anda jika Anda memegang kepemilikan polis pada saat kematian. Kutipan kebijakan kehidupan dapat terlihat seperti penawaran yang bagus sampai pajak tambahan ini dipertimbangkan. Untuk menghindari pajak ini,
Pastikan untuk meminta perusahaan asuransi atau penasihat keuangan Anda untuk klarifikasi lebih lanjut tentang topik-topik ini, karena undang-undang perpajakan tentang asuransi jiwa selalu dapat berubah. Bertanya tentang biaya pajak saat mempelajari kutipan asuransi jiwa akan memberi Anda gambaran yang lebih jelas tentang nilai sebenarnya yang akan diberikan oleh polis Anda.
Tidak ada komentar:
Posting Komentar