Hipotek Kedua
Hipotek kedua adalah hipotek yang dibuat ketika peminjam menawarkan properti untuk kedua kalinya sebagai jaminan sementara pemberi pinjaman pertama masih memiliki hipotek yang dijamin di properti
tersebut. Pemberi pinjaman baru mengambil biaya kedua atas properti, pemberi pinjaman asli mempertahankan perbuatan dan biayanya didahulukan dari biaya berikutnya. Ini berarti bahwa, bahkan dalam penjualan de default, klaim pemberi pinjaman asli pertama-tama akan dipenuhi secara penuh (jika mungkin) dan jika surplus yang cukup kemudian tetap ada, biaya penerima hipotek kedua ikut bermain.
Pemberi pinjaman, tentu saja, hanya akan menawarkan hipotek kedua jika ada ekuitas yang cukup di properti, dan, karena hipotek kedua mewakili risiko yang lebih tinggi bagi pemberi pinjaman, mereka cenderung ditawarkan dengan tingkat bunga yang lebih tinggi daripada hipotek pertama.
Pinjaman Tanpa Jaminan
Berbeda dengan pinjaman dijamin, dan pinjaman tanpa jaminan bergantung pada janji pribadi, atau perjanjian, dari peminjam untuk membayar kembali. Oleh karena itu, pinjaman tanpa jaminan aplikasipinjamuang.co.id umumnya berisiko lebih tinggi daripada pinjaman dengan jaminan, dengan konsekuensi bahwa pinjaman tersebut dikenakan tingkat bunga yang lebih tinggi dan biasanya hanya tersedia untuk jangka waktu yang jauh lebih pendek. Misalnya, sementara hipotek, atau pinjaman yang dijaminkan pada properti tersedia hingga 40 tahun, pinjaman pribadi jarang ditawarkan lebih dari enam atau tujuh tahun.
Pinjaman tanpa jaminan telah lama tersedia dari bank dan lembaga keuangan, tetapi baru setelah disahkannya undang-undang lembaga pembangunan tahun 1986, lembaga keuangan dapat pindah ke bidang bisnis tersebut. Awalnya mereka dibatasi tidak lebih dari 5% dari aset komersial mereka dalam bentuk pinjaman tanpa jaminan, meskipun ini telah meningkat menjadi 15%.
Pinjaman pribadi tanpa jaminan mengambil beberapa bentuk, yang paling umum dijelaskan di bawah ini.
Pinjaman pribadi
Ini ditawarkan oleh bank, lembaga pembangunan dan oleh beberapa lembaga keuangan. Mereka biasanya untuk jangka pendek satu sampai lima tahun, dan tingkat bunga umumnya tetap di awal dan tetap tidak berubah sepanjang jangka. Banyak pemberi pinjaman yang lebih besar mengoperasikan penilaian terpusat dari aplikasi pinjaman melalui pusat panggilan telepon, menggunakan bentuk penilaian kredit untuk menilai kesesuaian peminjam.
Pinjaman dapat digunakan untuk tujuan apa pun bagi pelanggan, biasanya digunakan untuk membeli mobil, mendanai liburan, atau menggabungkan pinjaman dengan biaya lebih tinggi seperti saldo kartu kredit.
Tujuan pinjaman menentukan apakah itu diatur di bawah ketentuan undang-undang kredit konsumen 1974. Sebagian besar pinjaman sebesar £ 25.000 atau kurang diatur oleh undang-undang kecuali untuk pembelian rumah atau perbaikan rumah.
Cerukan
Cerukan adalah fasilitas rekening giro, yang ditawarkan oleh semua bank ritel dan beberapa lembaga pembangunan, yang memungkinkan pelanggan untuk terus menggunakan rekening dengan cara normal meskipun dananya telah habis. Bank menetapkan batas jumlah penarikan rekening yang berlebihan. Cerukan adalah bentuk pinjaman sementara jangka pendek yang nyaman, dengan bunga yang dihitung setiap hari, dan tujuannya adalah untuk membantu pelanggan selama periode di mana pengeluaran melebihi pendapatan - misalnya, untuk membayar liburan atau untuk mendanai pembelian hadiah natal.
Karena pada dasarnya merupakan fasilitas jangka pendek, maka perjanjian biasanya berjangka waktu tertentu, setelah itu harus dirundingkan kembali atau dana dilunasi. Cerukan yang telah disepakati sebelumnya dengan lembaga biasanya murah untuk pinjaman, meskipun mungkin ada biaya pengaturan. Cerukan yang tidak sah, di sisi lain, menarik tingkat bunga yang jauh lebih tinggi.
Kredit Bergulir
Ini mengacu pada pengaturan di mana pelanggan dapat terus meminjam jumlah lebih lanjut sambil tetap membayar hutang yang ada. Biasanya ada batas maksimum jumlah yang dapat dilunasi, dan juga jumlah minimum yang harus dilunasi secara teratur.
Cara yang paling umum untuk memberikan kredit bergulir adalah melalui kartu kredit, meskipun beberapa lembaga memberikan pinjaman pribadi bergulir yang memungkinkan peminjam untuk menarik dana sebagai utang asli dilunasi.
Sulit dipercaya bahwa kartu plastik, yang sekarang menjadi bagian integral dari urusan keuangan kebanyakan orang, telah ada selama 30 tahun terakhir. Perkembangan mereka dan dampaknya telah berjalan seiring dengan kemajuan pesat teknologi pemrosesan elektronik di mana sistem mereka sekarang sangat bergantung. Banyak kartu sekarang dapat menyimpan banyak informasi tentang pemegang kartu dan akun mereka, dan karena itu dapat berinteraksi langsung dengan pengecer dan peralatan elektronik bank, kartu ini sering disebut sebagai kartu pintar.
Kartu kredit
Kartu kredit memungkinkan pelanggan berbelanja tanpa uang tunai atau cek di tempat mana pun yang merupakan anggota skema perusahaan kartu kredit.
Awalnya semua transaksi kartu kredit ditangani secara manual di titik penjualan, tetapi sebagian besar pengecer sekarang memiliki terminal yang terhubung langsung ke komputer perusahaan kartu kredit, memungkinkan pemeriksaan batas kredit online dan otorisasi transaksi.
Selain memberikan kemudahan pembelian tanpa uang tunai, kartu kredit merupakan sumber kredit bergulir. Pelanggan memiliki batas kredit dan dapat menggunakan mobil untuk pembelian atau transaksi lainnya hingga jumlah tersebut, asalkan setidaknya jumlah minimum yang ditentukan (biasanya 3% dari saldo terutang) dilunasi setiap bulan. Pelanggan menerima laporan bulanan, yang merinci transaksi terakhir dan menunjukkan saldo terutang. Jika saldo dilunasi secara penuh dalam jangka waktu tertentu (biasanya 25 hari atau lebih), tidak ada bunga yang dikenakan, jika jumlah yang lebih kecil dibayarkan, sisanya dibawa ke depan dan biaya bunga pada tingkat perusahaan saat ini.
Kartu kredit adalah cara yang mahal untuk meminjam, dengan tingkat bunga yang jauh lebih tinggi daripada kebanyakan produk pinjaman lainnya. Biasanya juga akan dikenakan biaya jika kartu tersebut digunakan untuk mendapatkan uang tunai baik melalui konter atau dari mesin anjungan tunai mandiri (ATM), atau jika kartu tersebut digunakan di luar negeri.
Perusahaan kartu kredit membebankan biaya kepada pengecer untuk layanan mereka. Ini biasanya sebagai persentase (biasanya sekitar 3%) dari nilai transaksi ketika perusahaan kartu kredit melakukan penyelesaian ke pengecer. Namun demikian, ada sejumlah keuntungan bagi pengecer, selain fakta bahwa lebih banyak pelanggan mungkin tertarik jika pembayaran dengan kartu kredit tersedia. Misalnya, pembayaran dijamin jika kartu telah diterima sesuai dengan aturan perusahaan kartu kredit. Selanjutnya, pengecer dapat mengurangi biaya banknya sendiri karena voucher kartu kredit yang dibayarkan ke rekening bank diperlakukan sebagai uang tunai.
Dua jenis kartu lainnya disebutkan di bawah untuk kelengkapan, meskipun tidak menawarkan fasilitas kredit (kecuali dalam arti yang sangat terbatas dalam hal kartu kredit).
Kartu Biaya
Meskipun digunakan oleh pelanggan dengan cara yang sama seperti kartu kredit untuk melakukan pembelian, saldo terutang pada kartu tagihan harus dilunasi setiap bulannya. Contoh yang paling terkenal adalah American Express dan Diners Club.
Kartu debit
Sebuah inovasi yang diperkenalkan pada akhir tahun 1980-an, kartu debit memungkinkan pemegang kartu untuk melakukan pembayaran barang dengan menunjukkan kartu dan menandatangani voucher, dengan cara yang sama seperti dengan kartu kredit atau kartu kredit. Namun, dalam kasus kartu debit, efek dari transaksi tersebut adalah dana yang sama dengan jumlah yang dibelanjakan ditransfer secara elektronik dari rekening giro pemegang kartu ke rekening pengecer. Kartu debit juga dapat digunakan untuk menarik uang dari ATM, dan banyak kartu debit sekarang juga berfungsi sebagai kartu jaminan cek.
Saat mencari hipotek, pinjaman bridging, atau pinjaman yang dijamin, Advanced Finance adalah salah satu broker terbesar di Inggris yang mampu mengatur keuangan untuk klien mereka, apa pun situasinya.
Tidak ada komentar:
Posting Komentar